Bekomme ich einen Kredit ohne Schufa?

Wird ein neuer Kredit bei der Bank beantragt, prüfen die Institute ausführlich die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, bevor dem Kreditwunsch stattgegeben wird. Wichtig für die Banken ist hierbei vor allem die Tatsache, dass die künftige monatliche Kreditrate mit dem vorhandenen Einkommen finanziert werden kann. Dies wird anhand einer Haushaltsrechnung, die Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt, geprüft.

Ebenso wichtig wie die Haushaltsrechnung sind aber auch externe Auskünfte über den Kreditnehmer, die dessen Kreditwürdigkeit wiedergeben. Bei Krediten an Privatkunden werden hierbei die Daten der Schufa abgefragt, denn sie geben Auskunft über weitere vorhandene Kredite sowie die Zahlungsmoral des Antragstellers. So lässt sich zum einen eine Überschuldung vermeiden, da die Banken genau wissen, welche Kreditverpflichtungen bereits zu erfüllen sind. Andererseits können die Institute erkennen, wenn vorhandene Kredite nicht ordnungsgemäß bezahlt werden, denn dies wird der Schufa gemeldet. Auch die Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung oder aber eine Insolvenzeröffnung kann hieraus erkannt werden.

Derartige Negativmerkmale sorgen bei deutschen Banken in der Regel für die Ablehnung des beantragten Kredites, da das Ausfallrisiko einfach zu hoch ist. Lediglich ausländische Banken vergeben jetzt noch einen Kredit, da diese nicht auf die deutsche Schufa zurückgreifen können. Selbst bei einer vorhandenen Kreditkündigung ist es hier noch möglich, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten und die Wunschfinanzierung zu nutzen. Anbieter sind vielfach Banken aus der Schweiz, weshalb ein schufafreier Kredit nicht selten auch als Schweizer Kredit bezeichnet wird.

Zu beachten ist jedoch, dass ein Kredit ohne Schufa zwar ohne den Einblick in die Schufa-Daten vergeben wird, der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens ist aber auch hier notwendig. Kredite an Arbeitslose, Hausfrauen und auch an Selbstständige werden in diesem Zusammenhang kaum vergeben. Zudem wird die Kreditsumme meist auf 3.500 - 4.000 Euro begrenzt, um die Risiken beim Sofortkredit zu begrenzen.

TIPP
Schufafreie Kredite werden nicht selten von unseriösen Anbietern offeriert. Sie fordern oft Gebühren für ein ausführliches Kreditangebot oder aber die Kreditberatung, ein Kreditabschluss jedoch kommt hier nur in den seltensten Fällen zustande. Anträge sollten daher nur dann gestellt werden, wenn der Anbieter einen Kredit ohne Vorkosten zur Verfügung stellt.