Bevor ein Kredit bei einem deutschen Kreditinstitut genehmigt wird, werden die Daten der Schufa abgefragt. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung gibt Kreditgebern Informationen über den Antragsteller und informiert zum Beispiel, wie viele Girokonten und Kreditkarten geführt werden, welche Kredite mit welcher Höhe abgeschlossen wurden und ob diese regelmäßig zurückgezahlt werden. Mit diesen Informationen können die Banken unter anderem den aktuellen Verschuldungsgrad der Kreditnehmer berechnen und damit auch prüfen, ob eine weitere Kreditvergabe grundsätzlich in Frage kommt.

Zudem ist anhand der Schufa-Daten ersichtlich, ob bestehende Kredite vertragsgemäß zurückgezahlt werden oder ob bereits eine Kreditkündigung vorliegt. In diesen Fällen spricht man von Negativeinträgen, zu denen auch die Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung oder aber die Eröffnung eines Insolvenzverfahrens gehören. Derartige Negativeinträge sorgen grundsätzlich dafür, dass weitere Kreditanträge negativ beschieden werden und somit ein Kreditabschluss bei einer deutschen Bank unmöglich wird.

Kreditsuchende mit negativen Schufa-Einträgen, die dennoch einen Kredit in Anspruch nehmen wollen, können aber auf Alternativen bei ausländischen Kreditinstituten zurückgreifen. Vielfach bieten nämlich Banken aus Luxemburg oder der Schweiz, die keinen Zugriff auf die Schufa-Daten haben, ebenfalls eine Finanzierung an, die sogar bei einem bestehenden Negativeintrag genutzt werden können.

Ein solcher Kredit trotz Schufaeintrag wird als Ratenkredit mit monatlicher Rückzahlung vergeben, kann häufig aber nur bis zu einer Summe von 3.500 - 4.000 Euro genutzt werden. Zudem gelten relativ strenge Annahmerichtlinien, denn für eine Kreditgenehmigung muss ein monatlich festes Arbeitseinkommen aus einer nichtselbstständigen Beschäftigung nachgewiesen werden. Zudem muss das Arbeitsverhältnis seit mindestens sechs Monaten bestehen und unbefristet sein. In einigen Fällen muss das Einkommen sogar oberhalb der in Deutschland geltenden Pfändungsfreigrenzen bescheinigt werden, um den Banken im Insolvenzfall des Kreditnehmers die Möglichkeit zur Lohnpfändung zu gewährleisten.


TIPP
Mehrere Anbieter im Internet werben mit dem Kredit trotz Schufa. Vielfach müssen Kreditsuchende allerdings Vorkosten überweisen, um den Kreditantrag stellen zu können. Derartige Angebote gelten jedoch als unseriös. Seriöse Anbieter hingegen offerieren den Kredit ohne Vorkosten und bieten sogar kostenfreie Kreditangebote, die dann verglichen werden können.